Brisant24

Interview von Christian Heim

Die richtige Versicherung bietet einem Lehrer Sicherheit. Doch das Angebot ist groß, ebenso immens sind die Preis-Leistungsunterschiede der verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Worauf also gilt es zu achten, um in diesem Tarifdschungel die passende Absicherung zu finden?

Nahezu jeder 4. Lehrer scheidet vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen aus dem aktiven Dienst aus. Die Versorgung bei Dienstunfähigkeit reicht allerdings nicht aus. Außerdem zeigt eine gesamtdeutsche Umfrage zur Berufszufriedenheit auf, dass sich einer von fünf Pädagogen "regelmäßig überlastet" fühle. Woher wissen Sie jetzt, dass Sie sich bei einem Berater oder einer Beraterin in guten Händen befinden?

» Eine Maklerin aus Leipzig verrät im Exklusivinterview mit Brisant24 was man jetzt tun kann.

Leipzig. Martina F. (45) ist Lehrerin geworden, um einen krisensicheren Job zu haben. Gleichzeitig erfüllt es sie, Kinder auf die Welt der Mathematik vorzubereiten. Plötzlich und aus dem Nichts fühlt sich Martina F. täglich immer schwächer. Es fällt Ihr schwer aufzustehen oder sich zu Konzentrieren. Die ersten Anzeichen eines "Burnouts".

Sie ist verzweifelt und weiß, dass sie ihre Tätigkeit als Lehrerin so nicht mehr ausüben kann. Martina F. steht unter Druck. Wie soll ich jetzt weitermachen? Wird mich meine Versicherung absichern?

Nun, es gibt zweifelsfrei viele Versicherungsvertreter, Finanzberater und Makler. Einmal "Versicherung" und Wohnort ins Google-Suchfeld geklimpert und schon regnet es Adressen von potenziellen Beratern.

Wir haben die wohl bekannteste Maklerin aus Leipzig zu diesem Thema befragt. Claudia Zurek ist seit mehr als 10 Jahren bekannt dafür, Probleme dieser Art gekonnt zu lösen. Ihre Antworten geben Lehrern Hoffnung.

Claudia Zurek (Leipzigs Maklerin für Lehrkräfte)

Brisant24: “Frau Zurek, was raten Sie Lehrern, wenn sie sich in solch einer Situation wiederfinden?”

Claudia Zurek: “Natürlich habe ich in den letzten 10 Jahren auch vermehrt mit Lehrern und Lehramtsstudenten mit psychischen Erkrankungen zutun. Häufig wird bei Berufsunfähigkeit davon ausgegangen, dass ein Unfall den Arbeitsprozess beendet. In der Realität sind aber viel öfter Erkrankungen der Grund. Mit 41 Prozent liegen psychische Erkrankungen demnach an der traurigen Spitze der Gründe, für das vorzeitige Ausscheiden aus dem Berufsleben. Burnout heißt dann die Diagnose. Ist man im Fall eines Burnouts nicht abgesichert, rutscht man leicht in den sozialen Abgrund. Auch wenn es Einem derzeit gut geht, kann sich heutzutage niemand davon freisprechen, eines Tages am Burnout-Syndrom zu erkranken. Dies sollte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt bedacht und schriftlich im Vertrag festgehalten werden."

Claudia Zurek hilft Lehrern und Lehramtsstudenten dabei die richtige Absicherung für jeden Ernstfall zu finden.

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Claudia Zurek ist mit ihrem Team auf Lehrkräfte in Leipzig&Umgebung spezialisiert. Seit über 10 Jahren betreut Sie Lehrkräfte rund um das Thema Versicherung&Finanzen.

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Claudia Zurek hilft Lehrern und Lehramtsstudenten dabei die richtige Absicherung für jeden Ernstfall zu finden.

"Rechtzeitige Vorsorge schützt vor finanziellem Fiasko"

Brisant24: “Frau Zurek, wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“

Claudia Zurek: “Die gute Nachricht: Die meisten Versicherer zahlen ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und erkennen Burnout als ernsthafte Erkrankung an. Leider kann diese Aussage aber nicht pauschalisiert werden und muss von Einzelfall zu Einzelfall geprüft werden. Häufig fordern die Versicherungen auch ein spezielles Gutachten über den Gesundheitszustand des Patienten an. Ist absehbar, dass der Betroffene 6 Monate und länger arbeitsunfähig ist, wird in den meisten Fällen die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente veranlasst. Allerdings kann diese Zahlung zeitlich begrenzt werden und wird gegebenenfalls zu einem späteren Zeitpunkt neu geprüft.”

Brisant24: "Berufsunfähigkeitsversicherungen sind doch viel zu Teuer?"

Claudia Zurek: “Ja ich gebe zu, ganz günstig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht, wenn man sie beispielsweise mit einer Hausratversicherung oder Haftpflichtversicherung vergleicht. Aber, bedenken Sie, diese sichert Ihre Arbeitskraft und damit Ihren finanziellen Lebensstandard ab. Denn die meisten Menschen sind auf das Einkommen angewiesen, das sie durch ihre Berufstätigkeit erhalten!“

Seit über 10 Jahren helfe ich Lehrern und Lehramtsstudenten bei der optimalen Wahl der Absicherung. Bei mir erhalten Sie keine 08/15 Beratung, sondern einen optimalen Leitfaden ab Beginn des Referendariats. Sie profitieren von Sonderkonditionen und dem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis. Zusätzlich unterstützt ein Risikoprofil, das in Zusammenarbeit mit dem renommierten Ifa-Institut erstellt wird, Ihre Entscheidungsfindung.

Brisant24: “Ein mit dem Kopf arbeitender Mensch kann nicht berufsunfähig werden!”

Claudia Zurek: “Nicht nur körperlich arbeitende Menschen leiden unter Berufskrankheiten. Menschen, die im Büro oder als Dienstleister arbeiten, stehen häufig unter hohem Leistungsdruck oder erfahren durch die Schreibtischarbeit motorische Einschränkungen. Daraus entstehen immer öfter psychische Erkrankungen wie Burnout oder aber auch Rückenleiden. In diesem Fall kann nur eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung für den nötigen Schutz sorgen und das Ausbleiben des Einkommens auffangen und damit finanzielle Einbußen abfedern.
Das geht hier vor Ort bei mir oder Online - aber eine grobe Richtung bekommt man schon, wenn man die Eckdaten in unser Online-Formular einträgt.”

Krankschreibungen aufgrund von psychischen Erkrankungen

Wir erläutern dir die Thematik Berufs- und Dienstunfähigkeit, finden für Dich die passenden Gesellschaften mit einer Dienstunfähigkeitsklausel und ermitteln mit individuellen Risikovoranfragen die passende Lösung für diesen existenziellen Schutz.

Hier klicken: Online-Formular für kostenlose Beratung

Brisant24: “Frau Zurek, viele Lehrer denken doch, dass die meisten Versicherer Schindluder mit den Gutachten betreiben, wie sehen Sie das?“

Claudia Zurek: “Die meisten glauben, dass ein Gutachten von einem, von der Versicherung beauftragten, Gutachter erstellt wird. Fakt ist aber, dass grade einmal 7 Prozent der Versicherer ein Gutachten anfordern. Die beauftragten Gutachter stammen meist aus einem Gutachterbüro oder einer Universitätsklinik. Somit ist volle Neutralität und Vertrauenswürdigkeit für Versicherungsnehmer und Versicherung gleichermaßen gegeben.”

"Mich erwischt es schon nicht. Ich habe ein gutes Immunsystem und bin fit"

Brisant24: “Ich bin körperlich und geistig fit - Wozu sollte ich mich absichern? ”

Claudia Zurek: “50 Prozent der Bevölkerung in Deutschland ist dieser Meinung und möchte sich am liebsten gar nicht mit der Berufsunfähigkeit befassen. Jedoch ist statistisch belegt, dass im Laufe des Berufslebens jeder Vierte Lehrer – und somit 25 Prozent – zumindest zeitweise berufsunfähig wird. Insofern: Erwischt es nicht dich oder dich, dich auch nicht, aber Dich schon!"

Brisant24: “Ich habe schon eine Unfall- oder Lebensversicherung, das reicht.”

Claudia Zurek: "Fast jeder glaubt, dass er durch eine Unfallversicherung bereits die Berufsunfähigkeit mit abgesichert hat. Dies ist aber ein Irrglaube. Die Unfallversicherung schützt vor Unfällen im privaten Bereich und die Lebensversicherung bietet nur im Todes- oder sogenannten Erlebensfall am Vertragsende eine Auszahlung. Somit decken diese Versicherungen nur ca. 10 Prozent aller Berufsunfähigkeitsfälle ab. Alle anderen, die beispielsweise durch eine Erkrankung entstehen können, sind nicht in der Unfall- oder Lebensversicherung inbegriffen.”

Über Claudia Zurek und Ihr Team in Leipzig:

Claudia Zurek arbeitet seit 10 Jahren sehr eng mit Lehrkräften zusammen. Mit ihrem Team hat Sie es sich zur Aufgabe gemacht die Nr.1 rund um das Thema Versicherungen&Finanzen für Lehrkräfte zu werden.

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Anmerkung der Redaktion: Wir bedanken uns für das exklusive Gespräch mit Frau Zurek und möchten an dieser Stelle auf das beschriebene Online-Formular auf seiner Webseite hinweisen. Dort besteht die Möglichkeit, seine Eckdaten einzugeben und erhält in kürzester Zeit eine Einschätzung über die optimale Absicherung im Lehramt.